都选网
当前位置:都选网 > 综合百科 > 正文

个人贷款是怎么办理的_个人怎么办贷款

个人贷款是怎么办理的_个人怎么办贷款

平安好贷:个人怎么办贷款?

个人贷款,又称零售贷款业务,经过几十年的发展,已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。那么个人怎么办贷款呢?下面平安好贷的小编就来为大家讲讲。

个人贷款的条件:

1.年满23周岁,具有完全民事行为能力;并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。

2.具有固定的职业或者稳定的经济收入,能够保障按期还本付息的能力。

3.信用记录良好,无不良信用记录。

4.能够提供银行认可的,合法有效的担保。

5.银行规定的其他条件。

一般满足以上条件,您就可以向商业银行提出借款申请。

贷款流程:

1. 提供咨询

2. 受理申请

3. 贷前调查

4. 贷款审批

5. 贷款发放

6. 贷款回收

7. 贷款管理

个人怎么办贷款

个人贷款是怎么办理的?

我们曾总结过「人生负面清单」,罗列了一生中的主要风险,包括:高息理财

犹豫买房

存款创业

醉心炒股

大病一场

突遇意外

遇人不淑

中年离异

子女败家

老人瞎作

有问题,就一定有解决办法。有「人生负面清单」,就有对应的「人生安全边际」。

比如我们希望你明白,人生要选对。面对重要选择,如何做出当下最优解。

我们还劝你当个聪明的病人,了解疾病,量化自己,参与自己的医疗决策而不是把所有权利都交给医生。

我们劝你做好自己和家人的保险配置,用金融手段对冲人生中的潜在风险,花钱吧他们转移给保险公司。

我们劝你理解资产的三个边界,从流动性、收益率和安全性三个维度审视资产,做出争取的选择,避免高息陷阱。

我们劝你购买一线和二线省会城市的住宅,用房产锚定住财富,有恒产者有恒心。

总之,我们希望你明白:稳定的现金流、保额充足的保单、房产、贷款额度、价值观统一且愿意为彼此付出的家人等要素构成了「人生安全边际」。

今天要聊的就是人生安全边际之一:如何搭建个人贷款体系和额度。

能低成本地借钱,是本事。

之所以把贷款额度视为人生的安全边际之一,是因为它最主要的作用是用来应急的。比如刚毕业的大学生第一次租房,需要一次性支付5位数的房租;

家人突发疾病,在保险报销之前,需要先行垫付高昂的手术费;

没遇到急事,不会把贷款额度当回事儿。可一旦遇上了,急起来是真要命。

贷款额度的另一大作用是套利,我们有读者2017年初去重庆买房,首付不够,街边买了台POS机直接刷了十几万首付款出来。还有低成本地借钱去投P2P套利的。

当然,以上操作属于向风险要收益范畴,和今天的主题无关。

介绍这个金字塔前,必须强调下贷款的大前提:一定要有流水!

工资是最好的流水之一,当然还可以通过包装流水来借钱,这方面已经发展成产业了,有专门包装流水的中介。

有了流水,下一步就是低成本地借钱。

上图中的贷款金字塔就是按照难易程度和利率成本来划分的,由利率成本低到高依次是:信用卡—银行信用贷—非银信用贷。

抵押贷的利率也很低,一般不会超过10%,但是需要手里有抵押物(房产),操作难度大,所以把它放到了塔尖。

信用卡虽然放到了最下面,但不是我们首先推荐的「应急融资工具」(正常刷卡消费的随便刷)。

信用卡TX虽然利率也不高,折合成年化利率大概在6%以下,但是T几十万出来需要操作很多次,还得详细规划好各张卡的还款日期,费心费力。

所以,我对信用卡的建议是有3张高额度的信用卡做防御(方便接龙),关键时刻能用上就好。

最优先考虑的应该是「银行信用贷」。

这类产品一般有个3~5年的授信期,不用没利息,利率也低。

像民生银行的白名单消费贷,最高可贷30万,利率最低6.53%;或者像江苏银行的金e借,最高额度20万,一次授信可用3年,利率6.3%~6.88%。

银行信用贷,只要隔开一段时间,再申请抵押贷或按揭贷就不受影响了。所以,非常适合提前配置,做好预备。

几家银行信用贷组合下来,额度超过100万还是不难的。

第二个考虑的是「抵押贷」。

抵押贷的好处是额度够高,单个产品授信额度就能达到150万~200万,一次性解决问题。并且利率也不高,好的产品6%左右。

但操作周期很长,至少一个半月吧,所以并不适合应急。

如果是要买房或套利,抵押贷就很合适了。我们把它放在塔尖,说明难度真的不小:

首先要求「有房」,其次除了个人消费抵押贷之外,其他类型的抵押贷一般都要求借款主体是企业而非个人。

这还不够,有的还要求借款人控股企业,要有实际经营流水(需要包装)。

真的是企业主的话,经营抵押贷做起来也不难。但对公司人来说,这条路比较费劲。名下有一家公司的价值在此时就显现出来了。

但是有的银行信用贷又拒绝给企业主身份放款,据我所知民生银行就是这样。这事儿还真挺纠结的。

提醒一句,如果为了应急,千万别指望抵押贷。这4类,抵押贷放款最慢,最少也要一个半月。

第三个考虑的是「非银信用贷」。

非银机构,包括银行消费金融公司(注意不是银行),也包括P2P。

这类放款很快,资金周转不过来的时候,可以应个急。但利率是四类产品中最高的。

注意,贷款额度不是用来消费的,信用卡的日常消费、借呗之流根本不算安全边际。我们要的,是用来应急的贷款额度。

总结一下,应急额度选择「银行信用贷」;投资套利这种对额度需求大的,抵押贷更适合。

欢迎关注一个对钱很有执行力的公司人的投资理财之路

相关文章